Bei negativer Schufa ist die Kreditvergabe nur noch schwer möglich. Wenn du schon länger über die Frage „Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?“ grübelst, findest du hier endlich Antworten. So zeigt dir dieser Artikel auch bei eiligem Geldbedarf alle Chancen auf, die du nun trotz des Negativ-Eintrags in der Schufa Kartei hast.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa? – Deine Möglichkeiten Kreditbedarf schnell zu decken

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa? – Der Kredit von Spezial-Banken

Wenn du bereits von der Hausbank aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags oder einer zu schlechten Bonität im Allgemeinen abgelehnt wurdest, stehen deine Chancen auf Kredit nicht direkt bei null. Denn jede Bank bewertet die Bonität anders. Während die meisten Banken nur an Personen mit Schufa A oder B Rating Kredite vergeben, haben sich auch Anbieter etabliert welche Kredite noch bei deutlich schlechteren Schufa Rating-Stufen anbieten.

Der Artikel „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ auf Konto-Kredit-Vergleich.de gibt einen guten Überblick über deine Optionen, einen Kredit trotz negativer Schufa bei spezialisierten Banken zu bekommen.

Bei Krediten trotz Schufa sind die Zinsen geringfügig höher sind als bei einem Kredit an einen Kreditnehmer mit Schufa A Rating. Die Beantragung läuft aber sehr einfach online. Zudem musst du keine Freunde und Verwandte um Geld fragen, was häufig für beide Parteien sehr unangenehm ist.

Kredit von Privatpersonen

Eine weitere Möglichkeit trotz negativer Schufa einen Kredit zu erhalten ist der Kredit von Privatpersonen.

Der Kredit von privat ist auch unter P2P Kredit bekannt. P2P bedeutet „Peer-to-Peer Kredit“ und meint einen Kredit unter „gleichrangigen“ Privatpersonen. Es gibt also keine „höherrangige Institution“ wie eine Bank, die Konditionen des Kredits einfach vorschreibt. Das bedeutet, dass alles, was legal ist, kann beim Kredit von privat auch vereinbart werden.

Die Begriffserklärung des Kredits von privat offenbart auch bereits seine Stärke. Ob die Schufa eine Rolle spielt oder nicht, kann der Kreditgeber nämlich selbst entscheiden. In den meisten Fällen werden Privatpersonen einen Kredit auch bei negativer Schufa vergeben und im Gegenzug einen etwas höheren Zins verlangen.

Der Privatkredit kann entweder direkt im persönlichen Umfeld abgeschlossen werden oder es können Online-Marktplätze genutzt werden, die die Kreditvergabe über eine Plattform koordinieren.

Wenn du die Möglichkeit hast den Kredit von einem Verwandten oder Bekannten aufzunehmen, solltest du bei der Rückzahlung der Raten besonders gewissenhaft sein. Zahlungsaufschübe und -störungen können die Beziehung in kurzer Zeit völlig zerstören.

Kredite von ausländischen Banken

Ausländische Banken unterliegen nicht der strengen deutschen Regulierung und können bei der Kreditvergabe freier agieren.

Dennoch kann ein Kredit auch von deutschen Privatpersonen hier angefragt werden. Oftmals handelt es sich um Kredite aus Liechtenstein oder der Schweiz.

Diese Kredite werden allerdings nur an festangestellte Arbeitnehmer vergeben. Voraussetzung ist eine Arbeit, die seit mindestens 12 Monate besteht. Zudem werden Befristungen von ausländischen Banken nicht für eine Kreditvergabe akzeptiert.

Ein weiterer Nachteil von ausländischen Krediten sind die hohen Zinsen welche sich in der Regel im zweistelligen Prozentbereich bewegen.

Der Kredit aus dem Ausland sollte somit nur ein echter Notnagel sein, wenn es um einen Kredit trotz Schufa geht. Seriöse Kreditvermittler aus obigen Link klappern erst alle anderen Optionen ab, bevor sie zum Kredit aus dem Ausland greifen.

Beim Händler nach einem Ratenkauf fragen

Eine weitere Alternative deinen Kreditbedarf zu decken ist der Ratenkauf. Bei einigen Onlinehändlern ist es unter Umständen allerdings schwierig, einen Ratenkauf bei negativer Schufa genehmigt zu bekommen. So setzten große Händler wie Otto oder der Zahlungsdienstleister Klarna eine Bonität voraus und ein Ratenkauf bei Otto geht bei negativer Schufa womöglich nicht.

Dennoch lohnt sich der Versuch. Wenn es um die Finanzierung eines dringend benötigten Autos trotz des Schufa-Eintrags geht, lohnt es sich beim Händler ebenfalls nach Möglichkeiten der Finanzierung zu erkundigen. Einige spezielle Autohäuser weben sogar mit dem Auto Ratenkauf trotz negativer Schufa.

Hierbei handel es sich um einen „vorläufigen Kauf“ im Mietkaufmodell.

Aber auch andere insbesondere kleinere Händler und Geschäfte stehen einem Ratenkauf bei negativer Schufa oftmals relativ offen gegenüber. Vorteilhaft ist es, wenn du den Händler persönlich gut kennst und in der Vergangenheit bereits eine Beziehung zu ihm aufgebaut hast.

Alternative: Erwäge ein Abo oder Leasingmodell statt des direkten Kaufs

Gerade bei teureren Anschaffungen kann es sich auch lohnen ein Abo oder Leasing in Betracht zu ziehen, wenn du keine Finanzierung einer Bank erhältst.

Im Gegensatz zur Finanzierung wirst du beim Abo oder Leasing zwar kein Eigentümer der Sache (sondern rechtlich gesehen nur Besitzer. Wie bei einer Mietwohnung), dafür werden Wartung und Reparaturen aber vom Leasinggeber übernommen.

Das Abo und Leasingmodell ist vorwiegend eine Alternative zu Autokrediten, die aufgrund schlechter Bonität abgelehnt werden.

Da hierbei aber meistens neuere Fahrzeuge zum Einsatz kommen, ist ein Leasingvertrag allerdings fast immer teurer. Bei ohnehin schon schwacher Bonität sollte man daher prüfen, ob der teurere Leasingvertrag wirklich eine gute Idee ist.

Alternative: Kreditbedarf auf später verschieben

Wenn deine Bonität aufgrund negativer Schufa Einträge geschwächt ist, ist die Aufnahme von zusätzlichem Kredit nicht immer eine gute Idee.

Denn ein Kredit trotz Schufa hat immer schlechtere Konditionen als ein Kredit mit guter Bonität. Wenn du auf den Kredit nicht zwingend angewiesen bist, kann es daher Sinn ergeben, den Kreditbedarf auf später zu verschieben. Denn die Schufa löscht negative Schufa Einträge nach einiger Zeit (meistens 3 Jahre) automatisch. Nach deren Löschung erhältst du dann bessere Konditionen. Wenn du also 3 Jahre warten kannst, ist das Aufschieben des Kredits vielleicht eine Alternative für dich.

Fazit zur Frage „Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?“

Im Fazit lassen wir die facettenreichen Antworten auf die Eingangsfrage „Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?“ nochmal Revue passieren. Neben einem regulären Online-Kredit wären bestehen folgende bessere Alternativen zum Kredit trotz negativer Schufa:

1. Eine der einfachsten und schnellsten Möglichkeiten deinen Kreditbedarf zu decken sind spezielle Banken die Kredite trotz negativer Schufa vergeben.
2. Bei negativer Schufa kannst du alternativ auch auf Kredite von Privatpersonen zurückgreifen. Entweder kennst du den Kreditgeber persönlich und ihr einigt euch über die Konditionen, oder du nutzt einen online Marktplatz für Privatkredite.
3. Als dritte Möglichkeit stehen Arbeitnehmern in fester Anstellung Kredite ausländischer Banken offen. Diese Kredite sind teuer und sollten nur abgeschlossen werden, wenn spezielle Kreditvermittler keine sonstigen Alternativen mehr sehen.
4. Unter Umständen kannst du beim Händler auch einen Ratenkauf abschließen und benötigst dadurch keinen Kredit. Allerdings solltest du dir auch hierbei Vergleichsangebote über eine Kreditfinanzierung einholen. Häufig sind Ratenkäufe nämlich sehr teuer. Die angepriesene 0%-Finanzierung ist nicht selten eine Mogelpackung, da der Händler an anderer Stelle abkassiert.
5. Wenn es um einen Autokredit geht, stehen dir auch bei schlechter Bonität Autos mit Abo und Leasingvertrag zur Verfügung.
6. Da negative Schufa Einträge zum nächsten Jahreswechsel nach 3 Jahren Wartezeit gelöscht werden, ergibt es unter Umständen Sinn den Kauf aufzuschieben.

Die Möglichkeit zeigen, dass es keineswegs unmöglich ist, einen Kredit bei schlechter Bonität zu erhalten. Am besten ist es, selbstbewusst auf mehrere Anbieter zuzugehen und sich nicht unter Druck setzen zu lassen.