In geschäftlichen Vertragsbeziehungen sind Garantien als Form der Absicherung der Interessen der Parteien weit verbreitet. Bürgschaften werden eingesetzt, um die Erfüllung von Handelsverträgen, Bauprojekten, Leasinggeschäften und in vielen anderen Bereichen der Wirtschaftstätigkeit sicherzustellen. Ohne Bürgschaften können Unternehmen nicht an Ausschreibungen teilnehmen und oft keine rentablen Aufträge und Verträge erhalten.

Traditionell nutzen Unternehmen Bankbürgschaften. Eine Bankbürgschaft ist eine äußerst zuverlässige Sicherheit, die von jedem Unternehmen akzeptiert wird.

Für ein mittleres oder kleines Unternehmen ist es im ersten Augenblick bequemer über die Hausbank zu gehen, aber teils auch teuer, eine Bankgarantie zu erhalten. Zunächst einmal verlangt die Bank eine große Anzahl von Dokumenten, und die Prüfung der Zahlungsfähigkeit des Kunden und aller Einzelheiten der Transaktion kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Die Kosten für eine Bankbürgschaft sind für das Unternehmen mit zusätzlichen Ausgaben – neben den Kosten für die Bürgschaft – verbunden und wirken sich zudem negativ auf die Kreditlinie aus. Nicht jedes Unternehmen möchte es sich leisten, Bankgarantien als Sicherheiten für Verträge mit Kunden zu verwenden.

Aber es gibt eine vernünftige Alternative zu einer Bankbürgschaft. Das ist die Kautionsversicherung.

Sie ist ein sehr viel flexibleres und moderneres Finanzinstrument, und meist auch billiger und schneller zu erhalten als eine Bankbürgschaft.

An einem Bürgschaftsvertrag sind drei Parteien beteiligt: der Auftragnehmer, der Auftraggeber und die Versicherungsgesellschaft.

Die Versicherungsgesellschaft tritt als Bürge auf und übernimmt die Verpflichtungen des Schuldners, wenn dieser zahlungsunfähig wird. Im Gegenzug zahlt das Unternehmen in der Regel Jahresprämien an den Versicherer.

Ein Unternehmen kann eine Bankgarantie bei seiner Hausbank abschließen. Wie schließt man eine Kautionsversicherung ab?

Ein Unternehmen kann sich direkt an eine der Versicherungsgesellschaften wenden. Es ist jedoch immer besser, verschiedene Angebote zu vergleichen und die günstigste Lösung zu wählen. Deshalb sollten Unternehmer ihre Zeit sparen und sich an einen kompetenten, unabhängigen Gewerbe-Versicherungsmakler  wenden. Hier erhalten Sie eine unabhängige Beratung und können aus einer Reihe von Vergleichsangeboten wählen.

Es gibt verschiedene Formen und Arten von Bürgschaftsversicherungen, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse der verschiedenen Unternehmen zugeschnitten sind. Hier sind einige der am häufigsten verwendeten Arten von Bürgschaftsversicherungen:

• Vorauszahlungsbürgschaft oder Anzahlungsbürgschaft
• Leasingbürgschaft
• Gewährleistungsbürgschaft
• Zollbürgschaft
• Warenlieferungsbürgschaft

Die Kautionsversicherung wird von mittelständischen Unternehmen, Neugründungen und großen internationalen Konzernen genutzt. Sie ist eine rentable Lösung, billiger und bequemer als eine Bankbürgschaft.