Die Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU zählt zu den besonders gefragten Versicherungen in Deutschland. Das liegt daran, dass es sich hierbei aus der Sicht von vielen Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern um eine essentielle und elementare Versicherung handelt. Die Versicherung wird in Deutschland von mehr als 65 verschiedenen Versicherern angeboten und es gibt je nach individuellem Wunsch verschiedene Leistungen, die abgeschlossen werden können.

Entscheidend ist, dass die Höhe der möglichen Berufsunfähigkeitsrente bekannt ist, bzw. im Vertrag definiert wird und zwar so, dass mindestens 80% des aktuellen Nettoeinkommens erzielt werden kann. Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte so gewählt werden, dass die Zeit bis zum Eintritt in das gesetzliche Rentenalter abgedeckt wird.

Je nachdem, wann man geboren ist, muss die BU also bis zu einem Alter von 65 oder 67 Jahren abgeschlossen werden. Wer mit einem Nettoeinkommen von z.B. 3.000 Euro lebt, sollte die Höhe der Versicherung bzw. die Höhe der Summen auf etwa 2.400 Euro oder höher definieren. Vielfach sind es auch die persönlichen Lebensumstände, die zusätzlich zu beachten sind. Das heißt im Klartext, dass z.B. ein bezahltes Eigenheim dazu führen kann, dass man deutlich weniger Rente durch die BU-Versicherung benötigt, um den eigenen Lebensstandard halten zu können.

Der Lebensstandard ist definitiv ein entscheidender Faktor, wenn es darum geht, dass eine BU abgeschlossen wird. Es muss darauf geachtet werden, dass der Standard gehalten werden kann und sich nicht irgendwelche Verschlechterungen einschleichen. Durch einen Vergleich der BU-Tarife ist es möglich, dass die in Summe mehr als 90 verschiedenen Tarife so unter die Lupe genommen werden können, dass das beste Paket für die eigene Situation gefunden werden kann.

Risikofragen und Fragen zur Gesundheit beantworten

Bei einer BU-Versicherung und bereits beim Vergleich der Tarife ist es wichtig, dass diverse Voranfragen gestellt werden. Vor allem bezüglich der Vorerkrankungen sollten alle Fragen korrekt beantwortet werden. Das heißt im Klartext, dass Falschantworten bzgl. der eigenen Gesundheit nicht gemacht werden sollten, da es sonst im Leistungsfall dazu kommen kann, dass die Leistungen verweigert werden können. Generell ist zu beachten, dass der Tarifvergleich verschiedene Risikofragen beinhaltet und natürlich auch eine Risikovoranfrage gestellt werden kann.

Durch die Risikovoranfrage ist es möglich, dass z.B. bestimmte Dinge ausgeschlossen werden können oder man überhaupt erst eine Info dazu bekommt, ob die Versicherung einen versichern würde und als Kunden nehmen würde, oder ob dies nicht der Fall ist. Generell sind Risikovoranfragen wichtig und können z.B. im Rahmen eines Tarifvergleichs durch einen unabhängigen Makler erledigt werden.

Wie viel Geld kann durch einen Tarifvergleich bei der BU-Versicherung gespart werden?

Es ist möglich, dass mehrere hundert Euro pro Jahr an Kosten eingespart werden können, wenn ein umfangreicher Tarifvergleich vollzogen wird und wenn man genau weiß, auf was es bei den Tarifen alles ankommt. In der Praxis meint dies, dass bei den mehr als 90 verschiedenen Tarifen zum Teil Preisunterschiede von bis zu 900 Euro pro Jahr möglich sind. Durch einen Vergleich der Preise können die besten Ergebnisse sichtbar gemacht werden. Es ist möglich, hier nicht nur die Preise, sondern auch die Leistungen im Blick zu halten und somit von den vielseitigen Angeboten individuell profitieren zu können.

Zu empfehlen ist es, dass z.B. mit Checklisten gearbeitet wird, die es einfach ermöglichen, eine passende BU zu finden. Die Checklisten sorgen dafür, dass beim Vergleich nichts vergessen wird und dass man genau weiß, wie der beste Tarif gefunden werden kann. Online werden Checklisten für den Vergleich der BU kostenfrei zur Verfügung gestellt.

Wie lange dauert eine BU-Beratung?

Wer nicht weiß, welchen BU-Tarif er wählen soll, der sollte eine umfangreiche Beratung nutzen, um sich genau darüber zu informieren, welche Leistungen für ihn persönlich wichtig und relevant sind. Binnen 45 bis 60min ist es möglich, eine sehr fundierte Beratung zu diesem Bereich zu bekommen und somit ohne großen Aufwand davon profitieren zu können, ein besonders gutes Angebot für die BU finden zu können.

Wann ist eine BU-Versicherung günstig?

Damit eine BU-Versicherung günstig wird ist es notwendig, dass die Rahmenbedingungen bekannt sind. Je jünger man ist, wenn man eine solche Versicherung abschließt, desto besser sind die Angebote und desto niedriger sind die Konditionen und die Tarife, die berücksichtigt werden. Wenn man eine BU mit 25 abschließt, zahlt man in der Regel deutlich weniger je Monat, als wenn die BU mit 50 Jahren abgeschlossen wird. Oftmals steigen die Beiträge auch je nach Alter für diese Versicherung.

Zu beachten ist auch, dass im Rahmen der BU zum Beispiel jemand ohne Vorerkrankungen deutlich weniger zahlt als jemand, bei dem zahlreiche Vorerkrankungen vorhanden sind. Wer gesund ist, kann bei den Tarifen der BU definitiv sehr viel Geld einsparen. Wer bestimmte Sportarten macht, kann ebenfalls das Problem haben, dass der BU-Tarif nicht gerade günstig wird, sondern mit höheren Kosten zu rechen ist.