Mit der passenden Kfz-Versicherung sind Sie nicht nur gut abgesichert, sondern sparen auch noch Geld. Die Bandbreite reicht dabei von der obligatorischen Kfz-Haftpflicht über die Teilkasko bis zum umfassenden Schutz mit der Vollkasko. Doch wie finden Sie die richtige und günstigste Kfz-Versicherung für Ihren Bedarf? Erfahren Sie in diesem Ratgeber mehr.

Die Grundversicherung: Kfz-Haftpflicht

Um in Deutschland ein Kfz zulassen zu können, muss dieses mindestens über eine Haftpflichtversicherung verfügen. Die Haftpflicht kommt für entstandene Sach- und Personenschäden des Unfallopfers auf. Hierfür hat der Gesetzgeber eine Mindestdeckungssumme festgelegt: Sachschäden müssen bis 1,22 Millionen Euro, Personenschäden bis zu 2,5 Millionen Euro (bis 7.5 Millionen Euro bei drei oder mehr geschädigten Personen) und Vermögensschäden bis zu 50.000 Euro übernommen werden. Für folgende Kosten kommt die Haftpflichtversicherung u.a. auf:

• Reparaturen
• Abschleppkosten
• Wiederbeschaffungswert bei Totalschaden
• Gutachterkosten
• Kosten für Mietwagen
• Anwaltskosten
• Gebäudeschäden
• Behandlungskosten
• Verdienstausfall
• Schmerzensgeld
• Beerdigungskosten

Darauf sollten Sie bei der Kfz-Haftpflicht achten

Haftpflicht ist gleich Haftpflicht? Nein – auch bei dieser Pflichtversicherung können Sie den optimalen Versicherungsschutz für sich finden. Hierzu sollten Sie verschiedene Versicherer vergleichen. Denn zahlreiche Versicherungen bieten zu einem günstigen Preis eine höhere Deckungssumme als die gesetzlich vorgeschriebene. Dies kann im Ernstfall wertvoll sein: Gerade bei schweren Personenschäden mit mehreren Beteiligten liegen die Kosten schnell bei über 7,5 Millionen Euro. Experten empfehlen daher Haftpflichtversicherungen mit einer festen Deckungssumme pro Geschädigtem. Diese sollte bei mindestens 8 Millionen Euro liegen. Bei der Deckungssumme für Sachschäden empfiehlt die Verbraucherzentrale 100 Millionen Euro.

Achten Sie außerdem darauf, dass die Höhe der Deckungssummen nicht von bestimmten Voraussetzungen abhängt. Denn im schlimmsten Fall treffen diese nicht zu und der finanzielle Schaden ist immens. Vergleichen Sie außerdem die Prämien mehrerer Versicherer mit ähnlichem Angebot, um die für Sie günstigste Kfz-Haftpflichtversicherung zu finden.

Kaskoversicherungen für eigene Schäden

Sie möchten auch Schäden am eigenen Fahrzeug versichern? Dann ist eine Kaskoversicherung die richtige Wahl. Diese ist eine freiwillige Zusatzversicherung und aufgeteilt in Teilkasko und Vollkasko. Erfahren Sie hier, wo die Unterschiede liegen und für wen sich welche Kaskoversicherung lohnt.

Unverschuldete Schäden: die Teilkasko

Mit der Teilkaskoversicherung versichern Sie sich gegen Schäden an Ihrem Fahrzeug, die ohne Fremdverschulden – also nicht durch andere Verkehrsteilnehmer oder Sie selbst – verursacht wurden. Dazu zählen:

• Diebstahl
• Brand, Explosionen
• Glasbruch
• Zusammenstöße mit Haarwild
• Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung

Eine Teilkaskoversicherung ergänzt somit die Haftpflicht und schützt Sie vor finanziellen Verlusten durch unvorhergesehene Ereignisse. Es gibt keine gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssumme, doch die Versicherungssumme orientiert sich in der Regel am Wiederbeschaffungswert Ihres Fahrzeugs.

Worauf Sie bei der Teilkasko achten sollten

Die Wahl einer Teilkaskoversicherung sollte wohlüberlegt sein. Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen genau und achten Sie auf die Höhe der Selbstbeteiligung, die stark variieren kann. Eine höhere Selbstbeteiligung führt oft zu einer niedrigeren Prämie, bedeutet jedoch auch höhere Kosten im Schadensfall. Vergleichen Sie daher die Angebote verschiedener Versicherer, um eine Teilkaskoversicherung zu finden, die sowohl Ihren Bedürfnissen als auch Ihrem Budget entspricht. Besonders wichtig ist es, die Leistungen im Detail zu betrachten: Nicht alle Teilkaskoversicherungen decken beispielsweise Schäden durch Tierbisse oder die Folgeschäden durch Kurzschluss ab. Ein sorgfältiger Vergleich kann Ihnen helfen, einen umfassenden Schutz zu einem fairen Preis zu erhalten.

Rundumschutz: die Vollkasko

Eine Vollkaskoversicherung bietet Ihnen einen umfassenden Schutz für Ihr Fahrzeug. Sie beinhaltet sämtliche Leistungen der Teilkasko und deckt zusätzlich selbst verursachte Schäden an Ihrem eigenen Auto ab. Darüber hinaus umfasst sie Schäden durch Vandalismus oder Diebstahl sowie häufig einen Rundumschutz für den Akku bei E-Autos. Dies bedeutet, dass Sie in nahezu jeder Situation abgesichert sind.

Worauf Sie bei der Vollkaskoversicherung achten sollten

Eine Vollkaskoversicherung bedeutet nicht, dass Sie sich mit einem Standardpaket zufriedengeben müssen. Vielmehr können Sie Ihren Versicherungsschutz individuell an Ihre Bedürfnisse und Risikobereitschaft anpassen. Entscheidend für die Prämienhöhe sind die Selbstbeteiligung im Schadensfall und die Deckungssumme. Eine höhere Selbstbeteiligung kann die Versicherungsprämie deutlich reduzieren. Zudem ist es ratsam, regelmäßig zu prüfen, ob das gewählte Versicherungspaket noch zum aktuellen Wert und Zustand des Fahrzeugs passt. Insbesondere bei neueren oder hochwertigen Fahrzeugen sollten Sie eine Vollkaskoversicherung in Betracht ziehen, da die finanzielle Belastung im Schadensfall erheblich sein kann. Vergleichen lohnt sich auch hier: Verschiedene Versicherer bieten für vergleichbaren Schutz oft unterschiedliche Konditionen.

Schadenfreiheitsklasse und Zweitwagenversicherung

Jedes Jahr, das Sie ohne gemeldeten Schaden am Steuer verbringen, verbessert Ihre Schadenfreiheitsklasse – und das wirkt sich direkt auf die Höhe Ihrer Versicherungsprämien bei der Haftpflicht und der Vollkasko aus. Je höher Ihre Klasse, desto niedriger die Kosten. Bei der Teilkasko gibt es so eine Vergünstigung nicht – denn hier geht es ja um Schäden, die Sie nicht selbst verursacht haben.

Doch wie steht es um die Versicherung eines Zweitwagens? Hier können Sie bares Geld sparen: Viele Versicherer bieten nämlich die Möglichkeit, den Zweitwagen in einer ähnlich günstigen Schadenfreiheitsklasse wie den Erstwagen einzustufen. Das bedeutet, dass Sie für Ihren Zweitwagen nicht von vorne beginnen müssen, sondern von Ihren schadenfreien Jahren profitieren können. Vergleichen Sie vorher die Konditionen und Angebote verschiedener Versicherer, um so die optimale Versicherung für Ihren Bedarf zu finden. So sichern Sie sich nicht nur einen umfassenden Schutz, sondern sparen auch bei der Versicherung beider Fahrzeuge. Wie genau eine Zweitwagenversicherung aussehen kann, wird hier genauer dargestellt.

Fazit

Die Auswahl der richtigen Kfz-Versicherung ist eine Investition in Ihre Sicherheit und finanzielle Zukunft. Ob Sie sich für die notwendige Haftpflicht, die ergänzende Teilkasko oder den umfassenden Schutz durch eine Vollkaskoversicherung entscheiden: Wichtig ist, dass Ihr Versicherungsschutz Ihren Bedürfnissen und Voraussetzungen gerecht wird. Vergessen Sie dabei nicht, die Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Schadenfreiheitsklasse zu nutzen und auch bei der Versicherung eines Zweitwagens nach Einsparmöglichkeiten Ausschau zu halten. Mit dem richtigen Wissen und einem sorgfältigen Vergleich verschiedener Angebote können Sie sicherstellen, dass Sie jederzeit gut versichert sind und dabei Ihre Finanzen schonen.